アセットアロケーションについて真剣に考えてみた

今日はお休みです

最近は土曜日に出勤してるので、平日が公休だったりします

夫は出勤しましたので、久しぶりにひとり（＾ｖ＾）

momokoです、こんにちは

 

私がアセットアロケーションを考えていなかった理由

投資を始めようと思った時、まずネットで検索してブログなどを捜し、本を捜し

これ！と決めたのが、みなさまご存じ、山崎　元　さんの　「超簡単　お金の運用術」

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他にもいろいろと読みましたが、これなら私のような初心者のおばさんでも

始められそうだと思いました

読んでいただくとわかりますが、こちらにはアセットアロケーションなるものが

説明されておりません

（しかし、とても参考になるお金の話が盛りだくさんです）

よって、わたくしはアセットアロケーションをすっとばし、

リスク運用マネーの半分を国内インデックスに、半分を外国インデックスに

運用することにしました

ただし、金額的には少しずつ

なぜなら、時期が今年の春先で、ものすごく

相場が高かったため、ビビりました(^_^;)

 

そして、高値で買ったインデックスファンドが下がってマイナスになり

さらにビビりまして

しかし、それもだんだん戻ってきて、なるほどこういうものかと

なんとなく理解し、ほったらかしでコツコツがいちばんいいという

理由も納得したわけです

でも、わが家的には、私の退職まで年数もないので、インデックス投資といえども

気長にバイ&ホールドのみ、というわけにはいかないのですが

 

リスクとリターンからアセットアロケーションを考えてみると、やっぱり難しいことを再確認

これから本格的にインデックス投資で、退職までの数年間を積み上げていきたいと

思い、それならアセットアロケーション、ポートフォリオなど自分でちゃんと

考えてみようと思いました

（何事もまずやってみてから考える派です）

結局のところ、今後世界経済がどうなっていくのかは誰にもわからないし

過去の実績も、未来にあてはめられるものではなく

また、いろいろな方のアセットアロケーションを拝見しても、当然みんな事情が違うわけ

だから、参考程度にしかなりません

あくまでも、多用な情報を集めたうえで自分で決めるしかない、ということが

わかっただけでした(^_^;)

こちらが現在のmomokoのアセットアロケーション

 

 

DCを含めたリスク運用マネーのみ

※先進国株式は　外国株式インデックスファンドとバランスファンドの合計

（バランスファンドは極少のため、とりあえず便宜上先進国に含めました）

※日本株式は　個別株式と国内インデックスファンドの合計

 

ほかに、無リスク運用マネーとして、国債とMRF

生活防衛費は普通預金で確保

当然ですが、国内外50%ずつを目指すグラフになっています

しかしここで、もう若くないわたくしとしては今後、積み立ててゆくにあたり

債券も入れた方がいいのでは？と、より安全性を考えるに至りました

しかし、なかなかに配分を考えるのは難しく

そうだ！バランスファンドがあるじゃん！(^O^)

と気づき、少しずつバランスファンドを積み立て始めたところです

 

そこへ、今度はニッセイインデックスシリーズが信託報酬を大幅値下げです

うーん。。バランスファンドはそれなりにコストかかりますからね

やっぱり自分で組んだ方がいい？？できるか？(^_^;)

ニッセイシリーズはSBI証券のポイント対象外だそうですが

もともと、いつなくなるかわからないおまけのポイントは

計算に入れてはいけないですよね

 

ということで、さらに勉強は続く